저희는 빌라를 한 채 소유하고 있는데 최근에 신생아특례 대환대출을 신청을 했습니다.
신생아특례 대환대출을 신청하기로 결정한 이유는 크게 3가지입니다.
- 기존대출보다 신생아특례 대환대출 금리가 더 낮음
- 기존에 아이 한 명당 5년까지 특례금리가 적용되었는데 둘째도 태어나 10년까지 특례금리를 적용받을 수 있음
- 서울 아파트 값이 올랐고 더불어 대출규제가 있어 구매가 힘듦
일단 첫째가 태어난 지 2년이 지나기 전에 신청이 가능했고
둘째도 2월 말에 출산예정이었기에 신생아특례 대환대출 신청을 12월 30일에 진행을 했습니다.
대출신청은 은행으로 바로 가셔서 하는 게 아니라
주택도시기금 기금e든든사이트에서 먼저 신청을 하셔야 합니다.
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1. 신생아특례 대환대출 실행과정
대출신청을 먼저 하시면 주택도시보증공사에서 사전자산심사, 사후자산심사를 하여 적격, 부적격 판정을 받습니다.
이후에 은행에서 소득, 목적물등의 심사를 한 후에 대출이 실행됩니다.
이 기간이 몇일만에 되는 게 아니라 한두 달에 걸쳐 진행이 된다는 점을 꼭 알아두셔야 합니다.
저 같은 경우에는 12월 30일 날 신생아특례 대환대출신청을 완료했습니다.
그리고 연말과 신정연휴를 지나서 1월 2일에 사전자산심사에서 "적격" 판정을 받았습니다.
사전자산심사는 비교적 빨리 진행이 됩니다.
그리고 사후자산심사가 4~6주 후에 진행이 된다고 하는데
정확히 한 달이 지난 2월 4일에 사후자산심사가 "적격" 판정을 받았습니다.
주택도시보증사에서 자산심사하는 기간만 두 달이 소요가 됐습니다.
물론 연초이기도 해서 기간이 더 소요되었을 수도 있습니다.
이제 사후자산심사까지 "적격"판정을 받으셨다면
신청할 때 방문하기로 한 은행으로 가셔서 소득, 목적물등의 심사를 받으셔야 합니다.
제가 갔던 은행의 경우에는 대출이 밀려있어서 2월 중순이 지나서 갔었는데
대출 심사를 3월 중순에 넣어볼 수 있다고 얘기를 들었습니다.
그리고 실행은 3월 말이나 4월에 될 수 있다고 말씀을 하시더라고요.
은행에 가더라도 상황에 따라서 한 달 이상이 소요가 됩니다.
이 전체과정만 하더라도 약 3개월 이상이 소요가 됐습니다.
생각보다 은행에서 대출심사와 실행기간이 길어서
주택도시기금에 전화해서 문의해 보니
신청일로부터 90일 이내에만 은행에서 심사가 들어가면 되고
이후에 30일 이내에만 대출실행이 되면 된다고 하더라고요.
그리고 한 가지 걸렸던 부분은 저희 둘째가 2월 27일 날 출생을 하는데
대출을 실행하고 둘째가 태어나야 5년이 연장되는 거라고 알고 있어서
5년 연장을 못하는 게 아닌가라는 생각이 들었습니다.
하지만 문의해 보니 대출 실행이 아직 안되었더라도
첫째가 태어나고 2년 안에만 신청을 하면 첫째 특례대출 5년을 받을 수 있고
둘째 5년도 추가로 받을 수 있다고 말해주셨습니다.
하지만 첫째가 태어난 후 2년이 넘으면 첫째 특례대출은 받을 수가 없습니다.
그러면 저희가 신생아특례 대환대출을 취소하는 이유는
집이 결혼 전 아내 명의로 되어있었는데 신청을 제가 했기 때문입니다.
아내가 현재 소득이 없어 소득이 있는 제가 신청을 했는데
부부는 소득을 합산으로 보기 때문에 이는 문제가 없다고 했습니다.
다만 명의자와 신청자가 다르면
주택담보대출 보증(MCG ; Mortgage Carea Guarantee) 발급이 되지 않습니다.
그러면 서울기준 5,500만 원의 방 공제를 떼어 놓고 대출이 나오는 상황이 됩니다.
예를 들면 대출을 주택담보로 1억을 실행을 하는데
방공제가 되지 않으면 1억 - 5500만 원 = 4천500만 원 밖에 대출이 되지 않게 됩니다.
그래서 원하는 만큼 한도가 나오지 않아서 아내가 다시 신청하게 된 상황입니다.
대출하기 전에는 그냥 신청만 하면 수월하게 진행이 될 줄 알았는데
생각보다 시간도 오래 걸리고 알아볼 내용도 많더라고요.
그래서 대출은 미리 알아보고 신청해야 하는 것 같습니다.
이후에 신생아특례 대환대출을 다시 신청해 보고 성공사례를 올려보도록 하겠습니다.
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